See how to increase your Score to Raise your Credit Score

Se você está buscando crédito no mercado e quer facilitar o acesso a financiamentos, cartões e empréstimos, veja como aumentar o Score e transformar sua relação com o mercado financeiro.

Ter um bom score é essencial para conquistar melhores condições de pagamento, taxas de juros mais baixas e até mesmo aprovações mais rápidas.

Neste artigo completo, você vai entender o que é o score de crédito, como ele funciona, quais fatores o influenciam e, principalmente, o que fazer na prática para aumentá-lo.

O que é o Score de Crédito?

THE score de crédito é uma pontuação que varia geralmente de 0 a 1000 e reflete a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Essa pontuação é usada por bancos, financeiras e empresas para avaliar o risco de conceder crédito.

De forma simples, quanto maior o seu score, maiores as chances de conseguir crédito com melhores condições. Já um score baixo pode dificultar o acesso a financiamentos ou resultar em juros altos.

Entendendo a Faixa de Pontuação

A pontuação do score pode ser dividida em faixas:

• Até 300 pontos: Risco alto de inadimplência
• De 300 a 700 pontos: Risco médio
• Acima de 700 pontos: Bom pagador, baixo risco

Veja como aumentar o Score para sair da zona de risco e entrar em uma faixa que inspire mais confiança ao mercado.

Como o Score é Calculado?

Diversos fatores influenciam no cálculo do score, como:

• Histórico de pagamento: Atrasos ou pontualidade no pagamento das contas.
• Nível de endividamento: Quantidade de dívidas em aberto.
• Tempo de relacionamento com o mercado: Há quanto tempo você tem CPF ativo e utiliza produtos financeiros.
• Consulta ao CPF: Muitas consultas em pouco tempo podem indicar risco.

Agora que você já entende o que é o score e como ele é calculado, veja como aumentar o Score com ações práticas e efetivas.

1. Mantenha suas contas em dia

Esse é o passo mais importante. Pagar contas dentro do prazo demonstra responsabilidade financeira e é o fator de maior peso no cálculo do score. Boletos vencidos, mesmo que de pequeno valor, podem impactar negativamente.

Dica: Utilize débito automático ou aplicativos de lembrete para nunca perder um vencimento.

2. Negocie e quite dívidas antigas

Ter dívidas em aberto é um dos principais motivos de score baixo. Se esse for o seu caso, priorize a negociação dessas pendências.

Você pode usar plataformas como Serasa Limpa Nome ou o Desenrola Brasil para buscar acordos com descontos. Após o pagamento, a dívida é retirada do sistema e seu score tende a subir.

3. Mantenha seus dados atualizados

Os birôs de crédito como Serasa, SPC e Boa Vista utilizam seus dados cadastrais para traçar o seu perfil financeiro. Atualize seu endereço, telefone e renda sempre que houver mudança. Isso aumenta a credibilidade do seu perfil e contribui para um score mais justo.

4. Use crédito com frequência e responsabilidade

Muita gente acha que para ter score alto é necessário evitar o uso de crédito. Mas é o contrário: usar o crédito de forma responsável mostra que você sabe lidar com ele.

Use cartões, cheque especial (se necessário) e financiamentos, mas sempre pagando dentro do prazo e sem comprometer grande parte da sua renda.

5. Tenha contas no seu nome

Contas fixas como água, luz, telefone e internet no seu CPF ajudam a formar seu histórico de crédito. Se você mora com outras pessoas e as contas estão em nome de terceiros, vale a pena transferir algumas para o seu nome.

Essas contas são utilizadas como base de análise nos novos modelos de score (como o Cadastro Positivo).

6. Adira ao Cadastro Positivo

THE Cadastro Positivo é um sistema que considera não apenas suas dívidas, mas também os pagamentos realizados em dia.

Ao aderir, seus dados de consumo, como pagamentos de fatura de cartão de crédito, parcelas de empréstimos e contas básicas, passam a ser considerados na sua pontuação. Veja como aumentar o Score aderindo a essa iniciativa gratuitamente em sites como Serasa ou Boa Vista.

7. Evite muitas consultas ao CPF

Cada vez que uma instituição consulta seu CPF, isso é registrado. Muitas consultas em pouco tempo indicam um comportamento de risco, como se você estivesse desesperado por crédito.

Portanto, ao fazer compras a prazo ou buscar empréstimos, escolha apenas as instituições que você realmente pretende contratar.

8. Organize suas finanças pessoais

Ter um controle financeiro eficiente faz com que você consiga pagar contas em dia e evite contrair dívidas desnecessárias.

Monte um orçamento mensal com:

• Receitas
• Despesas fixas
• Despesas variáveis
• Reserva de emergência

Com organização, você garante estabilidade e passa a ter um comportamento de crédito mais saudável.

9. Utilize ferramentas de monitoramento do Score

Diversas plataformas oferecem acesso gratuito à sua pontuação, além de dicas personalizadas para aumentá-la. Acompanhar essas informações ajuda a entender o que está influenciando o seu score naquele momento.

Entre as opções mais conhecidas estão:

• Serasa Score
• Boa Vista SCPC
• SPC Brasil

Veja como aumentar o Score usando essas ferramentas como aliadas na sua rotina.

10. Evite o endividamento excessivo

Ter muitos compromissos financeiros ao mesmo tempo pode fazer com que o sistema de score entenda que você está com alta exposição ao risco. Mesmo pagando em dia, o acúmulo de parcelas pode reduzir sua pontuação.

O ideal é manter um comprometimento de no máximo 30% da sua renda mensal com dívidas.

11. Cuide do seu nome

Mesmo após limpar seu nome e aumentar o score, mantenha bons hábitos financeiros. Lembre-se: o score é dinâmico e pode variar de acordo com seu comportamento atual.

Se você atrasar novamente contas ou acumular dívidas, a pontuação pode cair rapidamente.

Como saber se seu Score melhorou?

Você pode acompanhar gratuitamente o seu score nos sites ou aplicativos dos principais birôs de crédito. Em alguns deles, é possível ver a linha do tempo da sua pontuação, o que ajuda a perceber se as ações adotadas estão surtindo efeito.

A evolução do score não acontece da noite para o dia. Em média, são necessários 90 dias para observar melhorias significativas, desde que todas as recomendações estejam sendo seguidas corretamente.

Benefícios de ter um Score alto

Veja como aumentar o Score para conquistar vantagens como:

• Acesso mais fácil a cartões de crédito e empréstimos
• Menores taxas de juros
• Maior poder de negociação
• Mais confiança no mercado
• Possibilidade de aumentar limites de crédito

Um bom score é visto como sinônimo de credibilidade, organização e responsabilidade financeira.

Mitos sobre o Score

É comum encontrar informações equivocadas na internet. Veja abaixo os principais mitos:

1. Score é definido pela renda
Errado. A renda não é considerada diretamente. O que importa é seu comportamento financeiro.

2. Quem nunca usou crédito tem score alto
Errado. Se você nunca usou crédito, o sistema não tem informações suficientes para avaliar seu perfil, o que pode resultar em score baixo.

3. Score não muda com o tempo
Errado. O score é dinâmico e muda conforme você paga ou atrasa contas, faz dívidas ou renegocia.

Now that you know como o score funciona e o que influencia diretamente nessa pontuação, é hora de colocar as dicas em prática.

Veja como aumentar o Score adotando uma rotina financeira organizada, pagando contas em dia, utilizando crédito de forma consciente e acompanhando sua evolução constantemente.

Não existe fórmula mágica, mas sim hábitos consistentes que, com o tempo, constroem uma boa reputação no mercado financeiro.

Se você quer aproveitar as melhores condições de crédito, negociar taxas mais baixas e ser visto com bons olhos pelas instituições financeiras, comece agora a aplicar as dicas deste guia. Seu futuro financeiro agradece.